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Le PEL ou Plan Epargne Logement, permet de se constituer un capital dans le but d'acquérir un logement avec des conditions fixées à l'avance:

• Le taux de rémunération de l'argent placé, actuellement 2,5%
• Le taux de rémunération de l'argent placé en cas de déblocage du PEL pour l'achat d'un logement, actuellement 3,5%
• Le taux du crédit qu'on peut obtenir grâce au PEL, actuellement 4,2%
• Attention, l'argent placé sur le PEL est bloqué au moins 4 ans
• On peut épargner maximum 61.200€

Cela fait donc 3 ans que je verse 45€ sur mon PEL, après un versement obligatoire initial de 225€. Prenons l'hypothèse du déblocage de mon PEL pour l'achat d'un logement en 2012:

• Après 7 ans d'épargne, j'aurai alors un capital de 4398€
• Le PEL me permettra d'emprunter 37.900€ sur 2 ans en remboursant 1.670€/mois
• ou 7.580€ sur 10 ans en remboursant 77€/mois etc.
• Le taux de ce prêt sera de 4,2%.

Difficile de trouver un logement à ce prix là ! Le prêt PEL devra forcément être complété par un prêt "normal".

Il faut savoir que le montant empruntable lors du déblocage du PEL dépend des intérêts acquis tout au long de sa vie: Plus on épargne, plus on gagne des intérêts qui permettent d'obtenir un prêt important au taux préférentiel de 4,2%. Le maximum étant un prêt de 92.000€ sur une durée de 12 ans. A un taux de 4,2%, cela devient très intéressant si les taux des prêts immobiliers restent aux niveaux actuels (+ de 5%) ou continuent de grimper. Bien entendu, si les taux passent sous la barre de celui du PEL, il n'y a plus aucun intérêt...

Vaut-il mieux placer son argent sur un PEL bloqué à 3,5% ou sur un livret non bloqué à 4,5% ? Le calcul est vite fait, le PEL est plus intéressant si on peut se permettre de bloquer de l'argent jusqu'à l'achat de son logement.

En résumé, je garde mon PEL et dès que j'en ai la possibilité, je verse de l'argent dessus pour gagner des intérêts et obtenir un plus gros prêt à 4,2% !

Pour aller plus loin, je vous conseille le simulateur PEL du site LES ECHOS et les détails du PEL sur le site CBANQUE.

Mary